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ag电子:53家银行上调首套房贷利率 房地产贷款额或继续收紧

2018年04月03日 18:02 来源:深圳中原地产网 作者:深圳中原地产网
虽然在沪房贷优惠利率减少,但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比,其房贷利率仍处于相对较低水平。数据显示,至今年2月底全国有53家银行支行上调首套房贷款利率,占比9.94%。
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  4月份,上海房贷利率优惠将从9折调至9.5折

  虽然在沪房贷优惠利率减少,但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比,其房贷利率仍处于相对较低水平。融360监测数据显示,至今年2月底全国有53家银行支行上调首套房贷款利率,占比9.94%。

  

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  银行研究人员认为,今年一些银行房贷利率还有上浮的可能性,可能会适当减少房地产信贷的同时,加大对实体经济的支持力度。另一方面,有金融界高层近日指出,应该对居民储蓄率降低适当引起注意。

  对于今年以来一些银行房贷利率的变化,央行副行长潘功胜近期表示,虽然房贷利率略有上升,但从长周期来看仍处于较低水平,商业银行会实行差别化的住房信贷政策。分析人士认为,市场对房地产支持资金有所减少,楼市资金周转速度可能会放缓,而看多楼市的预期,有望逐渐得到降温。

  二月房贷平均利率同比上升22.15%

  在沪多家银行房贷部门近日表示,从4月1日起各大银行将上调房贷利率,最低优惠从9折上浮到9.5折。一家大型商业银行工作人员3月27日向记者表示,目前仍有9折利率,但4月后优惠将上调到9.5折。“节前有些购房者能拿到基准利率就不错了,如果现在能拿到9.5折利率就赶快签。今年房贷利率会怎么走,还真说不清。一些支行房贷指标如果紧张,可能还会再上浮。所以有优惠就早点拿,别再犹豫。”前述在沪商业银行人员如是说。

  因买房签约、过户、贷款等有一定周期,对于如何界定调整利率的时间,在沪一家银行工作人员表示,执行时间的节点主要以网签和贷款签约时间为主,申核通过后一般三周左右会发放贷款。

  从9折变为9.5折,利息会多支出多少?如果是500万元的纯商业贷款,以30年等额本息还款计算,30年利息将多支出26.8万元。 房贷利率优惠减少,被认为是房贷利率的上涨。而上海房贷利率的上浮,并非个例。今年2月,中农工建四大国有商业银行在广州的房贷利率,便上浮了10%,光大、民生银行则上浮了20%,个别在广州的银行甚至暂停了房贷业务。有媒体报道,广州目前首套房贷利率,在基准利率的1.05—1.1倍之间。

  上调房贷利率的,还有武汉、南京等房地产热点城市。据监测,至1月底在武汉的工行、农行等8家银行的房贷利率,在基准利率上执行上浮15%;而在南京的15家银行分支、分行中,有13家房贷利率在基准利率上浮15%,还有2家上浮了20%。

  从全国范围来看,今年第一波房贷利率上浮的势头已经开始显现。

  据相关机构发布的报告显示,今年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率的1.114倍,较今年1月环比上升0.55%。同比来看,2017年2月首套房贷款平均利率只有4.47%,这意味着目前房贷平均利率较去年同比上升了22.15%。

  细分来看,在全国35个城市533家银行中,虽然有469家银行的首套房贷款利率与1月持平,占比87.99%;但目前已经有53家上调了首套房贷款利率,占比9.94%,此外还有34家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。

  专业分析师认为,各家银行的贷款额度在新年开始本该充裕,但今年各家银行却纷纷对房贷利率进行上浮,这极有可能意味着接下来银行对房地产贷款额度会继续收紧,暂停发贷的银行数量也可能会有所增加。“在沪银行4月对房贷利率调整后,预计未来更多银行的支行、分行会对房贷利率进行上浮。”交通银行高级研究员陈冀博士认为。

  居民储蓄率降低、杠杆率增加引关注

  银行界人士指出,房贷利率优惠减少只是表象,其背后是房地产信贷支持力度的逐渐减弱。有研究人员认为,通过房贷利率逐渐慢降温,应该是为了平抑市场上过于高昂的市场预期。

  在严格预售证管理下,去年以来虽然新房价格涨幅不大,但无论是开发商、投资机构还是购房者,市场上看多楼市的预期仍相当强劲。“很多购房者想了解的信息从过去担心房价会不会降,已经变成在哪里买、买什么产品、能涨多少。”业内研究机构分析师认为,过去几年房地产市场的表现,令买家对楼市充满了很高的期待。

  值得注意的是,随着居民买房热情的高涨,居民储蓄率出现了下降。有金融界高层在近日对此发表了其自己的看法。在3月24日的中国发展高层论坛2018经济峰会上,中国工商银行董事长易会满指出,居民储蓄增速在2010年约在16%,而2017年已经下降至7.7%,增速降至历史最低值。易会满认为,应该高度重视居民储蓄率问题,以防止因居民储蓄率过快下降,而引发的可能的经济、金融风险及连锁效应。

  有媒体报道,从2010年到2017年这7年间,居民储蓄存款增长与可支配收入的比率从25.4%下降到12.7%,下降了一半。在储蓄率下降的时候,居民家庭杠杆率却快速提升。2013年到2017年,家庭债务占GDP的比重,由33%升至49%。

  另一个与储蓄率相关的,是居民杠杆率。

  据相关研究院今年1月的一份报告,1996年中国居民的杠杆率只有3%,2008年约18%。不过从2008年后,居民杠杆率的增长却相当速度,在短短6年的时间里翻了一倍,达到36.4%。而至2017年二季度,居民杠杆率已经高达47.4%,较2008年激增了约30个百分点。这与发达经济体60%以上的居民杠杆率水平,已经相差无几。

  今年对房地产的信贷投放肯定会收缩。无论是对房企的开发贷还是居民个人的贷款,都相应会有所减少。不过在楼市去杠杆的同时,将加大对实体经济的支持力度。对于金融机构去杠杆,恒大经济研究院院长任泽平近日在一份报告中认为,今年包括信托、委托贷款以及资管计划、基金子公司产品等通道业务,将面临大幅下滑;而表外理财、同业存单等影子银行资金来源,也面临收缩。

  一家咨询公司研究人员表示,在过去几年房地产调控中,市场逐渐形成了楼市稳定为基调的预期。预计今年不会对开发商进行非常严厉的打击,但却极有可能形成温水煮青蛙的效应。

  “随着房贷利率优惠政策减弱,居民购房的成本会增加,在减缓买家入市脚步的同时。”专业分析师认为,一些房企的资金由此可能会变得紧张。而经过慢慢累积,可能会逐渐形成市场观望的情绪,从而逐渐降低市场看多楼市的预期,以逐渐达到降低居民杠杆率的效果。

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